當另一半突然離開：面對手足無措的第一個月，你可以向誰求助？

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（陸續整理各項政府援助、申請門檻與必備文件清單，歡迎收藏與查詢）

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今天我們來談一個比較沉重，但每個人都應該了解的課題：當一個非穆斯林家庭突然失去丈夫、失去主要經濟支柱，留下來的單親媽媽在第一個月到底應該做什麼？在馬來西亞，這個家庭到底可以獲得哪些體制內的幫助、法定權益與社會安全網的保障？

會有今天這期內容，是因為我身邊最近有朋友突然去世。原本兩個人一起打拼、一起供房子供車、一起負擔育兒開銷的家庭，在一夜之間天崩地裂，只剩下太太一個人帶著孩子面對現實。喪事辦完，手上的現金花了一大筆，但下個月的房貸已經要扣了，車貸還是要供，孩子每天要吃飯、上學，水電費也照樣要繳。如果原本丈夫每個月賺三五千塊，妻子自己只有兩千多塊收入，整個家庭的現金流在幾天之內就少了一大半。更棘手的是，很多人在第一時間會遇到銀行戶頭被凍結、手停口停，陷入一到三個月完全沒有收入的行政真空期。

很多時候，華人或非穆斯林家庭遇到這種變故，因為資訊匱乏，或者覺得開口向外求助很丟臉、很難堪，往往選擇自己咬緊牙根硬撐。但我今天一定要先打破這個觀念：在面對家庭突發變故時，尋求體制內的援助絕對不丟臉，而是身為馬來西亞公民與納稅人，在社會安全網下本就應得的合法保障與權益。丈夫過去工作、繳公積金、繳社保，家庭平時也有繳稅，現在真的遇到大事，把體制內能用的資源找出來，先讓孩子的生活穩定，先讓房子供得下去，家裡才有空間重新站穩腳步。

今天這一集，我想把所有複雜的政策拆解成一個清晰的第一個月行動指南，並把每個官方部門、援助金與法律程序的馬來文官方名稱完整列出來，方便大家做筆記或日後自行查詢。

如果丈夫突然去世，在第一個月，第一件事不是急著到處借錢，而是全面清查丈夫生前留下來的各項保障與權益。

第一項：先聯絡丈夫原本公司的HR。**

很多正規企業都會為員工購買公司團體人壽保險、團體意外險，或設有員工去世撫卹金。此外，公司通常還有丈夫最後一個月未結算的薪水、累積未休年假折算現金 Ganti Rugi Cuti Rehat，以及尚未發放的津貼。你只需攜帶死亡證書副本，直接向公司HR詢問是否有任何保險理賠、未結清薪金或撫卹金可以領取。

第二項：翻出家裡所有的保險文件，特別是房貸保險。很多人買房時簽署了房貸遞減保險 MRTA、MRTT 或定額保險 MLTA，過了幾年自己都忘記了。如果這份保障依然有效，保險公司有可能會直接替你結清剩餘房貸。如果每個月一兩千令吉的房貸負擔能夠歸零，對家庭現金流的幫助遠比領取幾百令吉津貼更實質。

第三項：公積金局 KWSP。丈夫戶頭內的存款可申請死亡提款 Pengeluaran Kematian。若生前已填寫提名人 Penamaan KWSP，受益人可以直接提領；如果沒有提名，則需走遺產認領程序。此外，KWSP還有一項死亡撫卹金 Bantuan Kematian KWSP，只要會員去世時未滿六十歲、戶口內尚有餘額，家屬在六個月內提出死亡提款申請，審核通過後可額外獲得一次性兩千五百令吉 RM2,500 的援助金。這筆錢是政府額外發放的福利，不會扣除原本的公積金儲蓄。

第四項：社保機構 PERKESO。這是最常被忽視的長期生活保障。很多人以為工傷意外死亡才能找 SOCSO，這是錯誤的觀念。在 PERKESO 的殘障計劃 Skim Keilatan 下，設有遺屬撫卹金 Pencen Penakat。只要丈夫生前有繳納社保且符合最低繳費期，無論是因疾病還是普通非工傷意外離世，遺孀與孩子都有資格每月領取 Pencen Penakat，直到遺孀終老；未成年子女可平分領取至二十一歲，若就讀學士學位還可申請延長。此外，PERKESO 還有一筆最高三千令吉的一次性治喪費 Faedah Pengurusan Mayat。你只需準備死亡證、結婚證、孩子出生紙、身分證及銀行戶頭結單，前往就近 PERKESO 櫃檯填寫 Borang 21 即可辦理。

做到這裡之後，第二個關鍵問題是非穆斯林遺產分配與銀行戶頭解凍，以及如何避開高昂律師費。在馬來西亞，非穆斯林生前若無立遺囑，資產會按《1958年分配法令》分配：若留有配偶與子女、父母已故，配偶獲三分之一，子女平分三分之二；若配偶、子女及父母都健在，配偶獲四分之一，子女平分二分之一，父母平分四分之一。

面對被凍結的銀行戶頭或房屋轉名，很多人以為只能花幾千上萬令吉請律師向高等法院申請遺產管理書 Letter of Administration。但是這裡提醒大家：只要遺產包含不動產如房屋或土地，總值在五百萬令吉以內，可以直接前往土地局屬下的「小額遺產分配局」Seksyen Pembahagian Pusaka。你可以在線上提交 Borang A 表格，由政府官員審理並召開聽證會 Bicara Pusaka，規費僅需幾十到幾百令吉，便能合法取得遺產管理書，順利過戶房產與解凍存款。若涉及撫養費爭議，低收入單親媽媽也可以尋求首相署法律援助局 Jabatan Bantuan Guaman的微額收費法律協助。

在處理上述手續的同時，如果手上現金已經無法應付下週的房租、伙食或學費，第三個應急步驟是向國州議員服務中心申請短期緊急撥款。請直接前往你選區的國會議員服務中心或州議員服務中心。議員每年都有一筆選區撥款，設有專門發放給突發變故家庭的一次性緊急生活援助金 Bantuan Kewangan Kecemasan 或食物籃 Bakul Makanan。

去申請時，建議準備一份馬來文求助信，寫明四個重點：

第一，個人身分與地址，證明為該區選民或居民； 第二，撫養幾位未成年子女與就讀年級； 第三，家庭變故細節與目前面臨的具體欠費； 第四，明確請求一次性緊急援助金以度過難關。

隨信附上五份複印文件：身分證副本、孩子出生紙或 MyKid 副本、配偶死亡證書副本、由村長、居民協會主席或宣誓官簽署的無固定收入聲明信，以及最新水電費單作為地址證明。即使服務中心當下沒有現金撥款，助理也能開立推薦信轉介至相關慈善機構。

第四個步驟是對接政府常態性的長期福利與民間網絡。首先是福利局 Jabatan Kebajikan Masyarakat的兒童援助金 Bantuan Kanak-Kanak（簡稱 BKK）。六歲及以下兒童每人每月 RM250，七至十八歲每人每月 RM200，每戶最高每月 RM1,000。只要攜帶證件前往縣福利局辦事處 Pejabat Kebajikan Masyarakat Daerah 申請審核。

其次，務必更新聯邦政府的慈憫援助金 Sumbangan Tunai Rahmah（簡稱 STR）。在系統中更新婚姻狀態為配偶去世 並上傳死亡證，單親撫養孩子可列入家庭類別。符合資格者每月還可透過 MyKad 獲取慈憫基本援助金 Sumbangan Asas Rahmah購買日常用品。同時，若丈夫生前符合 STR 資格且在規定年限內離世，受益人可向國民儲蓄銀行 BSN 領取一筆一千令吉 RM1,000 的死亡撫卹金 Skim Khairat Kematian。

此外，請主動向首相署執行協調組 ICU JPM 登記國家貧窮數據庫 eKasih。這個可能需要國州議員的助理幫忙。列入名單後，政府的各項補貼、電費回扣都會優先對接。各州政府也有專屬福利，如雪蘭莪州的女性托兒津貼 MamaKerja、檳城州的單親媽媽年度援助金 Program Penghargaan Ibu Tunggal。

在官方審批期間如果生活費告急，民間慈善組織如慈濟基金會，據說他們的志工家訪與審批也很有效率，幾天內便能提供實質生活補助與物資，且不分種族宗教；各地華人善堂、義山、宗親會或教會的急難金，也是及時的過渡力量。

從公民時事與制度角度來看，馬來西亞在東南亞的社會安全網整體處於中上水平。針對受薪員工的 PERKESO 與 EPF 制度完整度也僅次於新加坡。

但最大的盲點在於非正規就業市場。若離世的丈夫是自僱人士、小販或零工司機，因缺乏強制社保，家庭將無法領取 PERKESO 的 Pencen Penakat，保障瞬間歸零。因此政府近年推動自僱人士社保計劃 SKSPS、家庭主婦社保計劃 SKSSR 以及公積金自願儲蓄 i-Saraan，身邊有自僱的朋友務必儘早投保建立底線。

馬來西亞不是沒有援助制度，而是資訊散落在不同部門。一個人在平常沒事的時候，都未必搞得清楚，更何況丈夫剛剛過世，還要辦後事、照顧孩子，同時又要擔心下個月夠不夠錢生活。

所以我設立了一個資料庫，叫做 khidmat.leewaihong.com，在時間允許下我會陸續把非穆斯林單親家庭可以用到的 JKM、STR、SARA、教育援助和其他制度，一項一項整理清楚。等資料累積得更多，我也希望進一步把它整理成一個真的可以給普通人使用的民間援助資訊工具。遇到丈夫去世、失業、家庭收入突然少掉的時候，只要輸入自己的情況，就可以比較快知道有哪些援助值得去查、要準備什麼文件、應該去哪一個單位。因為人在遇到這種大事的時候，本身已經有很多事情要處理。如果我們可以把這些資料整理得更簡單、更容易找，至少可以讓一個正在困難裡面的家庭少跑幾個地方，也更快知道下一步可以去找誰。

尋求體制協助不是弱者，而是為了保護身後的孩子。多一份資訊分享，就能多幫助一個家庭渡過難關。

今天的分享就到這裡，如果你覺得今天的影片有幫助，請訂閱，按讚和分享讓更多人知道這個議題。我是李偉康。感謝你的收看，我們下個影片再見。